家族信託と銀行融資

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相続対策と不動産投資のコラム

2019/03/23 家族信託と銀行融資

S様の家族信託

Y銀行さんの家族信託モデルケース

「Sさんのケースが弊行の民事信託のモデルケース
になりました。」
Y銀行さんで、Sさんの新築アパートの引渡。
ご担当の方も、民事信託に慣れた様子。
普通の決済よりもスムーズに決済完了しました。

 

家族信託の英断

Sさんは、勉強熱心&思い切りの良い地主さんです。
大きな計画をすすめるにあたり、ご高齢のお父様の
意思能力がいつまで持つか、不安を感じていらっし
ゃいました。
そのために、お父様の資産を息子さんに信託し、信
託口の口座を作成し、その口座に融資していただく
べく、まだ今ほど民事信託が盛り上がっていない2
年前から民事信託を実践されています。
当時はまだ民事信託について、机上の知識しか無か
った私。(今もまだまだですが、、)
「小林くん、俺を実験台にして勉強してもらっても
いいよ。」
と、ありがたいことに、民事信託第一人者の弁護士
さんとの打ち合わせ、公証人さん、司法書士さんと
のやりとりなどを全て立ち会わせて頂きました。
今以上に、まだいろいろ不確定だった2年前に民事
信託を実践されるというのは、大きな決断だったと
思います。

 

信用金庫ではなく銀行から借りたい!

ただ、勉強させていただくだけでは申し訳ない。

少しでも自分のできることとして、なるべく低金
利で融資を受けられるように動いてみました。
当時、正面から民事信託を取り組んでいる金融機
関の多くは信用金庫さん。
Sさんの事例についても、J信用金庫さんは「是非、
やらせてください。」と大変乗り気でした。
実績があるので、安定感はあるのですが、やはり
金利が高い。
もしも、地銀のY銀行さんが取り組んでくれると、
金利は1%以上下がります。
かなりの金額の借り入れなので、この差は大きい
です。
また、信用金庫さんは営業エリアが限られている
ので、新規に物件を購入する時に足かせになって
しまいます。

 

 剛腕銀行員

昔、大変お世話になったY銀行の方が出世されて

いたので、その方に事情をご説明すると、
「うん、やれるよ。」
と二つ返事。
多分、民事信託のことを全て了解している訳では
無かったと思うのですが、さすが、元敏腕営業マ
ン、即座に「Y銀行のメリットになる」と判断さ
れたのでしょう。

すぐに本部からSさんのもとに、担当のMさんと
弁護士さんを派遣してくれました。
何ヶ月かかかりましたが、無事、Y銀行さんから
信託口口座に、低金利で融資を受けることができ
ました。
今回のアパートへの融資は、それのオマケみたい
な感じではありますが、Y銀行さんも慣れた様子。
滞りなく信託口口座への融資をしていただきまし
た。

U様の家族信託

融資を受けられない契約書では意味がない

この決済が終わり、午後は別の地主Uさんの訪問

です。

Uさんもお母様の意思能力に不安を感じているの
で、民事信託を検討されたいとのこと。

 

お父様の収益物件を受託して、必要でれば売却し、

更に金融機関から借り入れをして別の物件を購

入できる状態にしておきたい、とのことです。
Y銀行の信託担当の方と打ち合わせされるという
ので、同席させていただくことに。
Uさんの信託契約書は作成済みですが、その契約
書で実際に融資をしてくれるかは、その都度、金
融機関自体に確認しないと分かりません。

話が早い、かも

信託契約書を作成して持参。

Y銀行のご担当者と名刺交換しようとすると、、
「小林さん、ご無沙汰しております。」
午前中にお会いしたSさんの信託で、2年前にお
世話になったMさんでした。

 

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